Impulsando a los PSPs con Estrategias Integrales para AML

El desafío de cumplimiento para los Proveedores de Servicios de Pago

Así como una autopista congestionada necesita una gestión eficiente del tráfico para evitar accidentes, el mundo de los pagos digitales requiere medidas de cumplimiento sólidas para garantizar el paso seguro del remitente al receptor. Los Proveedores de Servicios de Pago (PSPs) están en el centro de este ecosistema financiero, facilitando transacciones transfronterizas en tiempo real. Sin embargo, su rol como intermediarios también los convierte en blancos atractivos para flujos financieros ilícitos, como el lavado de dinero, la evasión de sanciones y la financiación del terrorismo. Los criminales aprovechan la velocidad y accesibilidad de los pagos digitales para mover fondos sin ser detectados.

Los reguladores también han intensificado su vigilancia sobre los PSPs, como lo demuestra la reciente carta “Dear CEO” de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, que enfatiza la necesidad de fortalecer los controles de AML y sanciones. El incumplimiento puede derivar en severas sanciones, daño reputacional e incluso intervenciones regulatorias. Para enfrentar estos desafíos, los PSPs necesitan soluciones de screening de AML adaptables que identifiquen y mitiguen riesgos de manera proporcional, sin sacrificar la experiencia del cliente.

Retos en la detección de clientes y pagos de alto riesgo

Comprender el panorama regulatorio es clave para los PSPs, quienes enfrentan desafíos como:

1. Altos volúmenes de transacciones: procesar millones de operaciones diarias hace que los chequeos manuales de AML no sean prácticos y propensos a errores.
2. Evolución constante de sanciones y listas de observación: los listados globales de sanciones y de Personas Expuestas Políticamente (PEPs) cambian continuamente, requiriendo actualizaciones en tiempo real.
3. Falsos positivos y sobrecarga operativa: los sistemas rígidos de cumplimiento generan un alto volumen de falsos positivos, aumentando los costos y tiempos de investigación.
4. Transacciones transfronterizas: el cumplimiento de regulaciones diversas en múltiples jurisdicciones complica los procesos de AML.
5. Innovación criminal: los delincuentes refinan continuamente sus tácticas para explotar a los PSPs, exigiendo soluciones que evolucionen al ritmo de las amenazas emergentes.

Reconocer estos retos es fundamental para los PSPs que buscan fortalecer su marco de cumplimiento. Para atender estos problemas urgentes y elevar las estrategias de AML, Lynx AML Screening ofrece capacidades clave que redefinen la gestión del riesgo de crimen financiero.

Lynx AML Screening: Un enfoque más inteligente para el cumplimiento

Lynx AML Screening es una solución avanzada impulsada por IA que permite a los PSPs detectar y prevenir transacciones ilícitas, asegurando una experiencia de pago sin fricciones para los clientes legítimos. Nuestra plataforma aborda los desafíos únicos del sector a través de:

Screening de pagos en tiempo real para mitigación proactiva del riesgo

• Monitoreo de remitentes y beneficiarios en tiempo real y en procesos por lotes.
• Evaluación instantánea del riesgo a nivel de transacción, permitiendo bloquear operaciones sospechosas antes de que se procesen.
• Capacidad de manejar transacciones de alta velocidad y gran escala con tiempos de respuesta en milisegundos.

Screening de clientes para onboarding seguro y monitoreo continuo

• Verificación exhaustiva de nuevos clientes contra listas globales de sanciones, listas de observación, bases de datos de PEPs y listas internas.
• Activadores de rescreening personalizados, alineados con el apetito de riesgo de cada organización.
• Uso de IA para aplicar algoritmos de Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP) optimizados en el scoring de nombres, reduciendo los falsos positivos.

Gestión avanzada de listas de observación y flujos de trabajo

• Generadores de reglas configurables que adaptan el screening según la geografía, el producto y el nivel de riesgo del cliente.
• Interfaz sin necesidad de programación que permite a los usuarios de negocio modificar reglas en tiempo real sin depender de IT o proveedores.
• Asignación automatizada de casos basada en procesos y prioridades específicas mediante un gestor de flujos inteligente.
• Tableros de indicadores clave de desempeño (KPIs) en tiempo real para una completa visibilidad operativa.

Integración API para despliegue rápido

• Plataforma cloud-native que se integra fácilmente a los flujos de trabajo existentes mediante API bidireccional.
• Total compatibilidad con ISO 20022, cumpliendo con los estándares globales de mensajería de pagos.

Alineación con las prioridades de AML de la FCA para empresas de pagos

• La FCA ha resaltado la importancia de que las empresas de pagos fortalezcan sus controles contra delitos financieros. Lynx AML Screening ayuda a los PSPs a cumplir con estas expectativas regulatorias mediante la implementación de un robusto screening de sanciones, mejorando la monitorización de transacciones para detectar patrones sospechosos y asegurando un gobierno y supervisión eficaces con registros de auditoría detallados. Además, Lynx ofrece gestión de listas de observación flexible y configurable, permitiendo aplicar controles proporcionales al tamaño, complejidad y riesgo de la entidad.
• Gracias a procesos de AML automatizados y escalables, Lynx permite a los PSPs mantener la eficiencia operativa mientras fortalecen su cumplimiento normativo.

Prepara tu estrategia de cumplimiento para el futuro con Lynx

Con el aumento de la vigilancia regulatoria y la sofisticación de los delitos financieros, los PSPs deben invertir en soluciones de AML que proporcionen tanto cumplimiento como eficiencia operativa. Lynx AML Screening ayuda a los proveedores de pagos a anticiparse a los cambios regulatorios, prevenir el crimen financiero y construir confianza con clientes y reguladores.

A medida que evoluciona el panorama digital, también deben hacerlo nuestras estrategias de cumplimiento. Lynx AML Screening ofrece a los PSPs las herramientas no solo para cumplir, sino para prosperar, fomentando la confianza y la seguridad en un mundo cada vez más acelerado.

Mantente en cumplimiento. Mantente seguro. Protege tu negocio con Lynx AML Screening.

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